Asuransi merupakan salah satu bentuk pengendalian terhadap risiko yang dilakukan dengan cara mengalihkan risiko dari satu pihak ke perusahaan asuransi.
Manfaat menggunakan asuransi memiliki banyak manfaat tergantung jenisnya, tentu manfaat utamanya adalah untuk memberikan proteksi dan meminimalisir risiko yang mengancam kapan pun yang berpotensi merugikan.
Salah satu jenis asuransi yang dapat dipilih yakni asuransi jiwa. Menurut AAJI (Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia), asuransi jiwa merupakan program perlindungan dalam bentuk risiko ekonomis atas meninggal atau hidupnya seseorang yang dipertanggungkan. Asuransi jiwa ini berbentuk kontrak perlindungan tertulis atau polis.
Polis berisi perjanjian yang telah disetujui oleh pemilik polis dan perusahaan asuransi. Pemilik polis akan diwajibkan membayar premi secara berkala untuk mendapatkan manfaat atas ketentuan yang tertulis dalam polis asuransi jiwa yang dipilih.
Berikut ini adalah beberapa manfaat dari asuransi jiwa yang akan didapatkan jika mengikuti layanan asuransi jiwa.
1. Proteksi dari risiko meninggal dunia
Meninggal dunia merupakan peristiwa yang tidak dapat diprediksi, oleh karena itu penting untuk memiliki asuransi jiwa karena mendapatkan proteksi atas musibah tersebut dari asuransi jiwa yang diikuti.
Misalnya seseorang yang berperan sebagai kepala keluarga atau tulang punggung keluarga mengalami kecelakaan sehingga meninggal dunia, maka otomatis hilang juga sumber pendapatan keluarga tersebut.
Dengan memiliki asuransi jiwa maka perusahaan asuransi dapat membayarkan pertanggungan sesuai polis yang berlaku, sehingga keluarga pemegang polis tetap mendapatkan sumber pendapatan untuk sementara.
2. Santunan untuk cacat total permanen atau cacat sebagian
Berbagai musibah yang tidak dapat diprediksi dapat mengancam siapapun, seperti terjadinya cacat tetap total permanen atau cacat sebagian. Asuransi jiwa terhadap musibah ini akan membantu untuk memberikan pertanggungan atas risiko musibah tersebut.
Pihak asuransi jiwa akan membayarkan manfaat asuransi (sebesar 100% uang pertanggungan atau sesuai polis yang disepakati) dan kemudian asuransi akan berakhir apabila tertanggung mengalami cacat tetap total akibat kecelakaan. Umumnya, jumlah pertanggungan akan diberikan dengan sistem pembayaran sekaligus.
3. Membantu mengelola keuangan lebih terencana
Dalam menyusun perencanaan keuangan keluarga yang sehat, asuransi jiwa menjadi bagian penting yang harus ada dalam perencanaan tersebut. Risiko-risiko tidak terduga di masa depan dapat terlindungi kondisi finansial dengan lebih stabil menggunakan asuransi jiwa.
Dengan mengikuti asuransi jiwa, secara tidak langsung, akan dipaksa berkomitmen untuk menyisakan sedikit nominal dari penghasilan agar dapat membayar asuransi jiwa secara disiplin.
Dengan kata lain akan menjadi lebih hemat dan bijaksana dalam mengelola pemasukan dan pengeluaran.
4. Mengelola keuangan secara tepat
Mengelola keuangan secara tepat pastinya merencanakan keuangan untuk masa depan pula, sehingga asuransi jiwa akan sangat membantu dalam hal ini karena akan membantu mengalokasikan dana untuk masa depan.
Jika memiliki gaya hidup yang cenderung boros, maka dengan asuransi jiwa dapat membantu menabung dan menyisihkan sebagian penghasilan untuk membayar premi asuransi secara berkala.
Tentunya hal ini lebih bermanfaat karena bisa mendapatkan manfaat asuransi untuk mencegah berbagai kerugian finansial di kemudian hari. Sehingga dapat segera dipertimbangkan demi diri sendiri dan keluarga.
5. Mencegah risiko kerugian besar
Manfaat dari asuransi jiwa selanjutnya adalah membantu meminimalkan risiko kerugian atau mencegah risiko kerugian yang besar. Penanggung kerugian akan diperankan oleh asuransi dengan besaran uang yang akan diberikan sesuai dengan polis yang telah disepakati.
Oleh karena itu tidak perlu khawatir dengan kondisi keuangan jika pemegang polis mengalami sakit kritis karena bisa lebih fokus pada penyembuhan kerugian fisik. Atau jika ingin lebih fokus untuk mencegah kerugian besar, dapat menggunakan asuransi kerugian.
6. Persiapan masa pensiun
Ketika memasuki masa pensiun tentunya sudah tidak ingin memikirkan banyak hal yang membebankan. Sehingga dengan memiliki asuransi jiwa akan membantu pemegang polis untuk mengakumulasi dana persiapan pensiun.
Asuransi jiwa juga dapat digunakan untuk sarana menabung, sehingga akan lebih membantu persiapan untuk menghadapi masa pensiun. Dengan demikian masa pensiun akan lebih tenang dan aman.
7. Memastikan kelangsungan hidup keluarga atau ahli waris
Asuransi jiwa memainkan peran penting dalam menjamin kelangsungan hidup anggota keluarga lain jika kepala keluarga tidak tertolong. Hal ini tentunya akan membantu mempersiapkan masa depan anggota keluarga dari pemegang polis secara finansial, seperti kelangsungan biaya dalam mendidik anak dan kehidupan keluarga di masa depan yang lebih aman.
Membeli asuransi jiwa melindungi keluarga dan orang yang dicintai dari risiko kerugian finansial dan mengurangi beban orang yang dicintai, yang bisa menyulitkan ahli waris. Oleh karena itu, keunggulan Asuransi jiwa adalah menjaga kelangsungan kepemilikan atau harta benda keluarga.
8. Memberikan rasa tenang dan aman
Tidak ada musibah seperti kecelakaan atau kematian yang dapat diprediksi secara pasti, sehingga dengan memiliki asuransi jiwa artinya mempersiapkan penanggulangan atas segala kemungkinan musibah yang bisa terjadi.
Dengan kata lain akan memberikan rasa tenang dan aman karena ada asuransi jiwa yang akan menanggung kerugian finansial. Keluarga pun juga akan ikut merasa tenang dan aman dari adanya asuransi jiwa ini.
9. Manfaat tambahan yang bisa didapatkan berupa investasi
Kemudian khusus untuk produk asuransi jiwa unit link, pemegang polis tidak hanya dapat membayar premi asuransi tetapi juga mendapatkan manfaat asuransi jiwa berupa penyertaan modal.
Oleh karena itu, jumlah asuransi yang dibayarkan kepada ahli waris akan ditambahkan ke hasil investasi yang pemegang polis miliki.
Namun, manfaat investasi ini hanyalah salah satu pilihan. Jika pemegang polis menginginkan perlindungan yang berfokus pada kinerja secara keseluruhan, maka asuransi jiwa murni mungkin merupakan pilihan yang lebih baik.
10. Memastikan kebutuhan jangka panjang lain lebih tertata
Setiap orang memiliki rencana untuk kebutuhan jangka panjang, seperti misalnya biaya pendidikan anak dan biaya merawat orang tua yang telah pensiun. Untuk mengelola risiko yang tidak diinginkan, semua orang tua tentu bisa mempertimbangkan produk asuransi jiwa.
Untuk masa depan keluarga, umumnya tujuannya adalah untuk bisa menerima klaim asuransi jiwa untuk pendidikan anak. Jika ingin lebih fokus pada tujuan tersebut, orang tua bisa menggunakan produk asuransi pendidikan.
Asuransi jiwa tidak hanya membantu dalam menanggung pendidikan anak, tetapi juga untuk memenuhi kebutuhan untuk orang tua yang dicintai.
Misalnya, jika terjadi bencana atau risiko lain yang tidak diinginkan. Nyawa orang tua yang pensiun dapat ditanggung oleh kompensasi dari asuransi jiwa.
Banyak manfaat yang bisa didapatkan dengan mengikuti asuransi jiwa. Mempersiapkan segalanya lebih awal sebelum terjadinya risiko hal-hal yang tidak diinginkan tentu akan menjadi hal yang lebih baik untuk kondisi finansial.
Sehingga mengikuti asuransi jiwa akan lebih baik untuk membantu meminimalisir segala risiko yang ada. Pertimbangkan dengan matang sebelum memilih tiap produk asuransi.
Pastikan sesuai dengan rencana keuangan, manfaat yang didapatkan, dan pertimbangan mengenai risiko yang mungkin terjadi di kemudian hari.